Livret A : plafond et taux du livret d'épargne

Livret A : plafond et taux du livret d'épargne Le livret A est un produit d'épargne sans frais, dont les fonds sont disponibles à tout moment. Depuis le 1er février 2020, son taux a été abaissé à 0,5%.

C'est sans doute un des comptes épargne préférés des Français. Au total, 55 millions de livrets A sont actuellement ouverts en France. Pour rappel, le livret A est un compte sans frais et dont les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux d'intérêt, fixé par l'Etat, s'établit désormais à 0,5% au 1er février 2020. 

Quel est le plafond du livret A ? 

Le plafond du livret A est fixé à 22 950 euros pour les particuliers. Ayez à l'esprit que l'ajout des intérêts peut tout à fait excéder cette limite. A titre indicatif, les associations bénéficient d'un plafond bien plus élevé, à 76 500 euros. 

Quel est le taux du livret A en 2020 ?

Depuis le 1er février 2018, le taux annuel du livret A était fixé à 0,75%. Il a toutefois évolué pour atteindre 0,5% depuis le 1er février. Pour rappel, le taux est fixé par Bercy sur recommandation de la Banque de France, selon un calcul mathématique prenant en compte le niveau de l'inflation et les taux d'intérêt - extrêmement bas à l'heure actuelle. "Je tiens à préciser que si nous appliquions la formule de calcul, la rémunération du livret A tomberait à 0,23%", avait affirmé Bruno Le Maire, dans les colonnes du Parisien, en janvier. "Dans six mois, nous verrons s'il faut [le] réviser". 

Pour justifier cette baisse, Bruno Le Maire invoque la nécessaire construction de logements sociaux. Le livret A se retrouve donc avec un "rendement réel négatif", soulignait le directeur du Cercle de l'Epargne, Philippe Crevel, au micro d'Europe 1. Et pour cause, l'inflation, elle, est supérieure à 0,5%. Les effets devraient toutefois être limités pour les épargnants. Selon les calculs du Cercle de l'Epargne, un épargnant avec un livret A ayant un encours de 10 000 euros devrait perdre "25 euros sur un an". Pour une personne au plafond du livret A (22 950 euros, pour rappel), "la perte est de 57,37 euros". La majorité des livrets ont un encours inférieur à 1 000 euros. La perte devrait donc se limiter à moins de 2,5 euros sur un an. Interrogé par l'AFP, Philippe Crevel indique qu'avec "un taux de 0,75% ou de 0,5%, on ne fait de toute façon pas de rendement", et d'ajouter : "le livret A est très souvent une sorte d'antichambre du compte courant". 

Comment les intérêts sont-ils calculés ?  

Le calcul des intérêts du livret A se produit les 1er et 16 de chaque mois, donc tous les quinze jours. En clair, si vous déposez de l'argent sur votre livret A entre le 1er et le 15 du mois, le calcul sera effectif dès le 16. Si vous effectuez un dépôt entre le 17 et la fin du mois, il faudra attendre le mois suivant pour que la date de la valeur soit prise en compte dans le calcul des intérêts. Vous avez réalisé un retrait ? Le calcul des intérêts s'opère sur la période en cours. Le total des intérêts s'ajoutent lui au capital à la fin de l'année. Lorsqu'on veut calculer ses intérêts, il convient donc de multiplier le solde de son livret par son taux et de le diviser par 24 (nombre de quinzaines dans l'année). Mais attention, ce calcul n'a qu'une valeur théorique. Pour calculer votre rendement, il vous faut prendre en compte tous les mouvements opérés sur le livret. 

Quelle en est la fiscalité ?

C'est un des avantages de ce produit d'épargne réglementé. Les intérêts du livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu. Ils ne sont pas non plus soumis aux prélèvements sociaux. 

Quelles sont les démarches pour ouvrir un livret A ?

Toute personne, qu'elle soit mineure ou majeure, peut ouvrir un livret A. En revanche, il n'est pas possible d'en détenir plusieurs dans différents établissements. Pour ouvrir un livret A, il faut signer un contrat écrit avec sa banque, détaillant les opérations autorisées (virement, versement, retrait, etc). Il est interdit de cumuler deux livrets réglementés de même nature (livret A et livret Bleu) pour une même personne.

En revanche, il est tout à fait possible de cumuler un livret A avec un Livret de développement durable (LDD) ou un livret jeune. Par ailleurs, il est possible de cumuler des livrets réglementés au sein d'un même foyer fiscal. Un couple peut ainsi cumuler deux livrets A et deux LDD. Sachez que les conditions d'ouverture peuvent varier d'une enseigne à l'autre

Comment clôturer un livret A ?

Il n'est plus possible de transférer un livret A d'un établissement à un autre depuis janvier 2012. Seule solution en cas de changement de banque : clôturer son livret et en ouvrir un nouveau, dans un autre établissement. Le nouveau livret ne pourra être ouvert qu'après la clôture de l'ancien. Pour clôturer un livret A, il vous suffit de contacter votre banquier, par courrier ou en vous déplaçant en agence. Vous devrez préciser la référence de votre livret A et renseigner les coordonnées de votre compte courant, LDD, CEL... ou autre compte sur lequel vous souhaitez transférer les fonds. En cas de clôture en cours d'année, les intérêts capitalisés sont crédités sur le compte au jour de la fermeture de celui-ci.